Caro irmão,
Em vez de responder imediatamente com sim ou não, achamos importante que algumas informações sejam conhecidas.
Antes de abordarmos o aspecto jurídico da questão, se observarmos o sistema de seguros em vigor atualmente, em sua forma mais comum, veremos que ele funciona essencialmente da seguinte maneira: os membros se inscrevem na empresa de seguros, pagando prêmios para proteger seus bens. A seguradora, por sua vez, compensa o prejuízo do membro sinistrado, reunindo os prêmios pagos pelos outros membros em caso de sinistro. Enquanto os membros não sofrerem um sinistro, não podem reivindicar nenhum direito sobre os prêmios pagos. Portanto, todo o dinheiro arrecadado dos membros permanece na caixa da seguradora.
Após esta breve explicação, se analisarmos a questão do ponto de vista religioso, veremos que surgem alguns inconvenientes. Primeiro, o seguro em questão envolve ganho ilícito e fraude. Ou seja: a pessoa que se torna membro da seguradora pode, após pagar algumas parcelas, sofrer um grande prejuízo financeiro, ou sofrer um acidente. Nesse caso, a seguradora paga o valor total do bem. Às vezes, a pessoa paga prêmios por anos sem sofrer nenhum desastre ou calamidade. Assim, todos os prêmios pagos ao longo dos anos ficam com a seguradora. Neste caso, a empresa obtém lucro ilícito. Nosso credo não aprova esse tipo de lucro. No versículo 29 da Sura An-Nisa, diz-se:
“Ó crentes, não consumais os vossos bens entre vós por meios ilícitos, a não ser por comércio mútuo e consentido.”
Outro aspecto do assunto é que, de acordo com a lei islâmica, tal transação não se enquadra como um negócio comercial.
Por outro lado, o contrato celebrado com a seguradora contém elementos desconhecidos. Não se sabe quando a pessoa sofrerá um acidente, nem até quando pagará os prêmios. Ora, tal contrato não é permitido. Aprendemos que o Profeta (que a paz e as bênçãos de Deus estejam com ele) não aprovava uma prática semelhante. O Mensageiro de Deus (que a paz e as bênçãos de Deus estejam com ele) proibiu a venda de frutos na árvore antes de amadurecerem, e aqueles que estavam presentes,
«O que significa amadurecer?»
E sobre as perguntas, ele disse o seguinte:
«É o que escurece e amarela. Se Deus não der a fruta, com que coisa você vai justificar para si mesmo o dinheiro do seu irmão na fé?»
O mesmo vale para o seguro. Em troca de quê a seguradora receberá os pagamentos do segurado que não sofreu um acidente?
Outra razão pela qual o seguro é considerado proibido é o fato de envolver juros.
Como é sabido, o juros é dividido em dois tipos: riba-i fazl e riba-i nesîe.
Riba-i fazl,
É trocar, antecipadamente, substâncias mensuráveis e ponderáveis por uma quantidade maior da mesma espécie. Por exemplo, trocar um quilo de trigo por um quilo e meio de trigo antecipadamente.
Quanto ao juros de crédito,
Consiste em vender a crédito uma coisa de uma espécie em troca de outra da mesma espécie. Ou trocar a crédito uma coisa de uma espécie por outra de espécie diferente, mas que seja igual em termos de medição, pesagem, plantação ou venda. Esse tipo de venda não é permitido, mesmo que as quantidades sejam iguais. Por exemplo, não é permitido vender dois quilos de trigo a crédito por um quilo ou três quilos de trigo, assim como não é permitido vender dois quilos de trigo a crédito por um, dois ou três quilos de cevada.
Seguro,
se pagar ao participante uma quantia superior ao valor do prêmio que ele pagou, em caso de catástrofe,
ribe’l-fazl
como será, quando pagar depois de um tempo
riba-n-nasī’a
acontece.
Há também suspeita de fraude ou jogo de azar na apólice de seguro.
É um pouco como uma loteria. Na loteria, milhares de pessoas compram bilhetes, e a maioria não ganha nada. Mas alguns participantes podem ganhar. A grande maioria perde, enquanto um número limitado se beneficia. O seguro é semelhante. Um membro que sofre um acidente recebe muitas vezes mais do que o valor que pagou, enquanto uma parte do dinheiro pago por muitos membros que pagaram parcelas por anos é dada à vítima, e o resto fica com a empresa. Assim como na loteria, aqui também há perdedores e vencedores.
É por causa de todas essas deficiências que se revela que o sistema de seguro baseado em prêmios, como o conhecemos hoje, não é legítimo.
No entanto, o seguro de aposentadoria não é assim.
Assim como o Estado paga salários aos funcionários públicos ou a outras pessoas que emprega, também pode pagar salários a pessoas que não emprega, por conveniência. Além disso, quando a pessoa morre, o dinheiro descontado para a previdônia não fica com o Estado. A esposa ou os filhos da pessoa continuam recebendo o salário.
Existe também um tipo de seguro baseado no princípio da reciprocidade, que é uma forma de ajuda mútua.
Este seguro é constituído com os pagamentos de pessoas que podem enfrentar o mesmo risco. Quando um membro sofre um acidente, o prejuízo é compensado com o dinheiro arrecadado. Se o dinheiro acumulado não for suficiente para cobrir o prejuízo, mais dinheiro é solicitado aos membros. Se sobrar dinheiro após o pagamento do prejuízo, ele é devolvido aos membros ou mantido como reserva para acidentes futuros. Se o dinheiro acumulado for investido, os lucros são distribuídos aos membros. É possível estabelecer uma cooperação desse tipo. De fato, em alguns países islâmicos, existem empresas de seguros baseadas no princípio da troca, administradas por bancos islâmicos.
(ver Mehmed PAKSU, Helal-Haram, Nesil Yayınları, Dezembro de 1998, p. 39-42)
Nota do Editor:
A situação mencionada no final da resposta é atualmente aplicada em nosso país. Algumas seguradoras foram criadas com o objetivo de mutualidade. É necessário perguntar qual sistema elas utilizam. Nesse caso, abrir e operar uma agência de seguros é permitido e os ganhos são lícitos.
* * *
O ato de segurar qualquer bem e, em caso de acidente, receber o pagamento da seguradora, tem se tornado comum no mundo islâmico nos últimos dois séculos.
Assim, quem garante sua loja, seu carro ou qualquer outro bem, paga uma certa quantia de dinheiro a cada ano. Se não ocorrer nenhum acidente ou sinistro durante o ano, o dinheiro pago é perdido; se ocorrer um acidente, a empresa paga o prejuízo.
Os estudiosos islâmicos, ao examinar esse tipo de contrato de seguro, levam em consideração alguns aspectos. Alguns dos aspectos que eles consideram são os seguintes:
1.
O contrato de seguro não cumpre as condições de um contrato comercial. Se cumprisse, quem investe dinheiro seria sócio tanto nos lucros quanto nas perdas da seguradora. Isso não está acontecendo.
2.
Se o bem de quem depositou o dinheiro sofrer um acidente, o prejuízo é compensado; caso contrário, não é.
Portanto, há um certo grau de aleatoriedade nisso. No jogo, se a sorte estiver a seu favor, você ganha; se não estiver, não ganha.
3.
Quando o seguro paga uma indenização, não o faz com seu próprio dinheiro, mas sim com o dinheiro que arrecadou dos outros sócios. No entanto, os outros sócios não investem seu próprio dinheiro para que a indenização de alguém seja paga.
4.
As seguradoras se envolvem em negócios que geram juros, acumulando fortunas com juros a partir do dinheiro de seguro que recebem dos segurados. Portanto, a seguradora não é uma empresa de assistência, mas sim uma empresa de lucro. Eles coletam o dinheiro de muitas pessoas cujos temores são alimentados e acumulam um capital que constitui uma grande soma.
Os estudiosos islâmicos que examinaram o seguro sob os aspectos que apresentamos não o consideram uma instituição legítima devido às condições mencionadas. De fato,
Organização da Cooperação Islâmica (OCI)
A decisão, tomada em estreita colaboração com a aliança, também aborda brevemente este assunto com as seguintes opiniões:
1.
Há um grande engano se o pagamento for feito à seguradora. Porque, se não houver um acidente, o dinheiro pago é perdido. Como na loteria. Na loteria, se não ganhar, o dinheiro pago é perdido e não se pode reclamar.
2.
No seguro, também existe a questão dos juros. Se o dinheiro pago for devolvido integralmente, há juros pelo uso do dinheiro ao longo do tempo. Se for pago a mais, o excesso é juros.
3.
Isso também contraria o versículo que diz: “Não consumais os bens uns dos outros sem justa causa”. A possibilidade de um acidente não é uma justa causa. Uma pessoa não pode ter o direito de pegar o dinheiro de outra pessoa por mera suspeita.
Como o seguro pode ser feito de forma a não contrariar os princípios islâmicos?
1.
Quem investe dinheiro em um seguro deve participar dos lucros e prejuízos desse seguro.
2.
Os sócios devem decidir por consenso se compensarão os prejuízos sofridos pelos acidentados.
3.
As seguradoras não devem se envolver em atividades de cobrança de juros.
Portanto,
Os muçulmanos deveriam se unir para criar um fundo contra desastres que causam prejuízos, como incêndios, acidentes, inundações etc. Este fundo seria alimentado por contribuições com a intenção de ajudar financeiramente em caso de sinistro; caso não ocorresse sinistro, os lucros seriam distribuídos entre os contribuintes. Assim, não se deveria permitir que um grande capital, gerado pela ansiedade dos investidores em seguros, fosse apropriado por um pequeno grupo de acionistas, enriquecendo uma minoria e empobrecendo a grande massa. Podemos concluir, portanto:
“É possível estabelecer um sistema de seguros de acordo com os princípios islâmicos. Deve-se trabalhar nesse sentido, e os religiosos devem se unir para formar um fundo.”
(Ahmed Şahin)
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Com saudações e bênçãos…
O Islamismo em Perguntas e Respostas
