Sou dono de uma loja de roupas. Uso máquina de cartão. Como faço o fechamento da conta diariamente no banco, uma certa quantia é descontada. Esse valor descontado é considerado juros ou é haram (proibido)?
Caro irmão,
Os cartões de crédito não são todos iguais. Existem cartões com e sem juros. Existem cartões que são pagos no prazo e cartões que são pagos com atraso. Se você pagar o valor da compra feita com o cartão antes do vencimento (data acordada), você não pagará juros. Assim, não haverá nenhum problema com seu cartão de crédito.
Se você não pagar a dívida do cartão no prazo e a atrasar, naturalmente terá que pagar juros sobre o valor devido. Nesse caso, seu cartão será considerado inadimplente.
O ponto crucial é não ultrapassar o período de pagamento sem juros concedido ao cartão, evitando assim ter que pagar juros por atraso. Se você usa o cartão sem pagar juros, não há problema; se você usa pagando juros, o problema é muito grande.
Além disso, a instituição que emite o cartão de crédito pode descontar uma certa quantia do valor que receberá do comprador para cobrir os custos de serviço e risco ao pagar o valor ao vendedor. Isso não é juros, mas sim uma contrapartida pelo serviço prestado. Afinal, ninguém pode ser obrigado a pagar a dívida do cliente ao vendedor e depois se preocupar com a cobrança. Se esse serviço é prestado, deve haver uma contrapartida.
A profissão de corretor é legítima no Islã.
Será cobrada uma comissão como contrapartida pelo serviço prestado. O proprietário da Mebsut, Serahsi, expressou isso com uma visão de vanguarda no século V, em que viveu.
Na verdade, o ideal é não se acostumar a comprar com cartão de crédito. Porque o cartão de crédito dá ao seu dono a sensação de estar comprando sem gastar dinheiro. Mas quando chega a hora de pagar, percebe-se o montante total das dívidas acumuladas. Aí começa o arrependimento, e muitas vezes há dificuldade em pagar tudo de uma vez. Nesse caso, ou se faz um esforço para pagar, afetando o orçamento familiar, ou se recorre a pagamentos parcelados com juros. Assim, acaba-se por se envolver com juros sem querer.
Neste caso, pode-se dizer que usar o cartão de crédito de instituições financeiras sem juros previne a possibilidade de juros e, em certa medida, oferece segurança.
Quando se antecipa o pagamento ao banco, pagando juros, antes do vencimento da prestação:
O estabelecimento comercial que realiza vendas com cartão de crédito pode receber o valor da mercadoria vendida do banco na data de pagamento do cliente. Receber antes dessa data, por meio de um desconto antecipado, é considerado juros e, portanto, não é permitido.
(Presidência de Assuntos Religiosos)
Geralmente, comparam-se este assunto com o desconto de cheques e notas promissórias. Por isso, queremos responder explicando a situação relacionada ao desconto de cheques e notas promissórias. Quando o vendedor ou proprietário precisa de dinheiro antecipado, leva o cheque ou a nota promissória a um banco e os converte em dinheiro antecipado antes da data de vencimento. Ou seja, o banco retém uma parte do valor do cheque ou da nota promissória e paga o restante antecipadamente, de modo que, mesmo que seja uma quantia menor, ele recebe dinheiro antecipado. Ele recebe menos do que o valor que será pago no futuro do cheque ou da nota promissória, mas paga antecipadamente, e o restante do dinheiro é dado à pessoa que pagou.
Nesse caso, a que título é que esse dinheiro foi pago antecipadamente?
Claro que isso constitui juros sobre o dinheiro adiantado que recebeu. Acho que seria mais explicativo se disséssemos: “Isso é contrair uma dívida com juros”. Essa pessoa está dizendo à pessoa a quem deu o cheque e a promissória:
“Quando chegar a hora, você receberá mais do que isso com o cheque ou a nota promissória. Então, me dê essa quantia agora como adiantamento, e o restante, que é essa quantia, você receberá como juros do dinheiro que me deu.”
Essa é a essência do negócio: pegar dinheiro emprestado e pagar juros.
Imagine alguém que fez compras parceladas com cartão de crédito e quer receber o dinheiro antes do prazo. Nesse caso, ele deixa parte do valor no banco e recebe o restante. Isso não é permitido. Nesse sentido, é semelhante a descontar cheques e promissórias. A segunda opção, que é permitida, é a que provavelmente está sendo confundida. Podemos expressá-la da seguinte forma:
Se o proprietário original do cheque ou da nota promissória quiser pagar sua dívida antes do vencimento, o credor pode fazer o desconto que desejar. Não há problema nisso. Porque este é um acordo bilateral entre o credor e o devedor. Não há um terceiro que esteja descontando o cheque ou a nota promissória. O credor está dando um desconto ao devedor, e o devedor está pagando antes do vencimento. Ele está obtendo assim o dinheiro adiantado de que precisa urgentemente. Isso não é juros, é permitido.
Sobre isso.
“Guia de Comércio de Acordo com os Princípios Islâmicos”
Em seu livro, o Prof. Dr. Hamdi Döndüren Hocaefendi diz o seguinte:
“Se o devedor principal (que emitiu o cheque ou a nota promissória) quiser pagar sua dívida antecipadamente, antes do vencimento, isso é possível e permitido. O credor pode até fazer um desconto por esse pagamento antecipado!… Porque não há dúvida de que o credor, que tem o direito de não receber a dívida inteira e de perdoar o devedor, também tem o direito de não receber parte dela!”
“Contudo, se um cheque ou promissória for pago antecipadamente por um terceiro ou por um banco, e o credor conceder um desconto no valor do cheque, isso constitui uma troca a prazo de uma dívida (crédito) por outra dívida (crédito) de valor diferente, sendo a diferença entre elas o ‘juro’!”
“Atualmente, a prática de resgatar cheques-promissórios é feita principalmente por terceiros.”
(p. 169)
Podemos expressar os outros aspectos permitidos e não permitidos desta questão da seguinte forma: se o devedor não puder pagar quando o cheque ou a nota promissória vencerem, estender o prazo e aumentar um pouco a dívida também constitui usura. No entanto, para dar mais tempo a este devedor que não pode pagar, é permitido converter a dívida em ouro a partir da data de pagamento e cobrar a diferença de inflação até o dia do pagamento. Assim, o devedor ganha mais tempo e o credor fica, em certa medida, protegido contra as perdas inflacionárias. Ambas as partes podem ficar tranquilas.
Nota:
Desde a sua fundação, as instituições financeiras privadas têm realizado as suas operações consultando professores de Teologia especializados na matéria.
Evitar o pagamento de juros é o seu objetivo principal. Hoje em dia, é difícil dizer que todas as operações que eles realizam são ideais. Porque existe um sistema econômico estabelecido atualmente. Este sistema é essencialmente de origem ocidental, e não islâmica. Por isso, as instituições financeiras também têm dificuldades em realizar algumas operações de acordo com os princípios islâmicos. No entanto, isso nunca nos obriga a dizer que são iguais às instituições que cobram juros.
Com saudações e bênçãos…
O Islamismo em Perguntas e Respostas
